企業貸款是什麼?公司急需週轉金必看的6個問題

企業貸款是什麼?簡單定義就是企業公司本身向金融業者借款,目的是為了要補充與增加資金週轉,或是擴充營運資本等指定用途貸款,不過相對的準備資料繁瑣,且還款期數比較短,那企業貸款種類大約分為流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅帳戶託管貸款,這麼多種類是不是看到頭昏。

 

一般的企業貸款是什麼?

1.中小型企業貸款評估之參考條件:公司營業狀況資料、相關負責人之資料以及公司報稅資料、股東名冊,提醒你完整的資料更能提高申貸的機會喔。

2.中小企業貸款資格與企業貸款條件:各家銀行不同方案有不同的資格與條件要求,建議申貸之前請詳閱銀行的說明,不過唯一確定的是一定是要政府認定的合法公司、並擁有健全營運制度,畢竟銀行還是會怕你領到錢就跑掉喔!

3.企業貸款額度:每家銀行額度都不同,一般來說都是計畫的6至8成,如果能提供更多抵押的不動產當作擔保品,是可以提供貸款額度到最高的8成,且營運成熟的公司更容易與銀行借到款項,對銀行來說你是他們的大金主,怎麼能錯放過你呢!

4.企業貸款流程

  • 申請貸款申請書:向主辦銀行索取或是經由顧問公司協助,填寫資料上應把借款金額、使用目的與用途、償還能力證明及還款方式填上。並提供以下資料,借款人及保證人基本情況、上年度財務報告與借錢之前的前一期財務報告、抵押物和質物清單及保證人擬同意保證的有關證明文件、執行項目建議書和可行性報告、其他資料。
  • 受理審查:對客戶情況進行審核,比對銀行貸款條件,判斷其是否具備可建立信貸關係的夥伴,再來是信用等級評估,評估領導者的能力、企業經濟實力、公司資金結構、履約情況是否有不良紀錄、總提經營效益和未來發展前景等因素,最後來評定借款人的信用等級,信用越好企業貸款申貸的機會就會越高,最後就是資料調查,核實質物、抵押物、保證人情況,測定貸款的風險度,風險低銀行就願意借錢給你。
  • 簽訂借款合同:與銀行簽訂借款合同,務必要把上面的字一個一個看清楚,像企業貸款利率、額度、還款期數、每月償還金額等其他條件,否則日後產生問題到法院辯論絕對是站不住腳的。
  • 資金發放:簽訂好合同之後,融資方即可根據合同辦理提款手續。

 

最後該如何提高申貸企業貸款條件的優勢呢?

1.設立固定公司帳戶,讓存摺有出有入,銀行知道你的金流狀況

2.相關負責人員應保持良好信用紀錄

3.照實報稅,讓401表的營業紀錄完整

4.將股東名冊、會議紀錄、變更事項、損益表、資產負債表以及相關報稅紀錄保存完整

5.資本額至少100萬以上比較好,並以有限公司或股份有限公司型態設立

6.有承辦各項企業金融業務之銀行或代辦顧問公司較佳,由其找代辦更能幫你找出最適合你的企業貸款方案,代辦公司是什麼,請參考這篇「貸款找代辦公司如何?6大理由讓你人生從此改變

7.公司無不良票債信紀錄

8.穩定明確的財務計畫,讓銀行知道你的償還規劃與能力

 

最後跟你分享企業貸款推薦哪一家比較好?

公司需要週轉金或資本擴充業務能力,通常都需要一大筆的金額,所以在選擇銀行方案的實後一定要謹慎評估,不要因為覺得好過就去申貸,後面可能的是利率過高或是還款時間比較短,反而是給自己增加更大的還款壓力,如果營運不佳有可能會面臨公司破產的問題,所以滿建議企業貸款找政府立案的代辦公司會比較好,依照你的狀況與需求,媒合適合你公司未來規劃的方案,像OK忠訓國際就有在提供免費諮詢的服務,它的強項就是金融資訊完整,哪家銀行喜歡怎樣的條件,同樣條件下哪家方案比較優,超過上百個理財專員齊心為你做到最好,像我有一個很要好的朋友就是這樣東山再起,經驗分享請看這篇「ok忠訓評價好嗎為何貸款借錢要找他的4大理由」,如果真的迫不及待想要做免費諮詢服務,這邊有他們的申請網站,填寫基本資料送出一天之內就會有專你為服務,傳送門http://bit.ly/2MIvKe6

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