不懂信用貸款是什麼?條件資格、辦理流程、如何試算說明給你看

在金融業發達的現今,如果善用信用卡來培養信用的分數,拒絕成為信用小白

對銀行來說信用就是個人還款能力的展現

信用貸款是什麼?透過本身的信用程度,做為申貸時的保證,不需要透過抵押品或是第三人來擔保,相對的利率與額度會優惠許多。

信貸好嗎?培養信用的3個優點

1.申貸時銀行不會拒絕你提升過件率
2.不給你較高的利率優惠的利率
3.不給你較低的額度使用額度提升

所以說信用良好的人,對於貸款的時候有絕對的實質幫助。

你知道為什麼銀行願意借你錢嗎?其實是根據你在聯徵中心信用報告來判斷

你能正常的還款嗎?銀行可不喜歡呆帳

就像有親戚跟你借錢一樣,你會評估親戚到底有沒有還錢的能力

但是如果你有以下這些狀況,都會讓你無法順利的申請到信用貸款喔!
1.資產負債比過高
2.無固定薪水轉帳證明
3.有其他貸款遲繳、債務協商中


信用貸款如何試算?

每個月還款固定的金額,裡面包含了本金與利息

若要試算不同銀行方案的每月還款金額,建議直接搜尋信用貸款試算關鍵字

各家銀行網站上都有提供試算工具,或是找免費貸款諮詢公司,直接網路預約諮詢

除了可以試算要還款的金額,有其他貸款的問題都可以提出,由理財專家來解決你的疑難雜症

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辦理信用貸款需要什麼條件?

任何想要支出的費用基本上都可透過信用貸款來解決

例如最近需要一筆 30 萬費用重新裝修房子,或是子女要出國留學念書等等

想要貸多少錢看你的需求,不過有一個嚴格的條件就是

根據金管會規定信用貸款額度最高只能到月收入的 22 倍(不過通常是6~15倍)

採用信貸的方式可以有較長的還款期間,這是他的優勢

不會像信用卡的預借現金要在下期帳單一次還清。

好文推薦急用錢怎麼辦?預借現金是你資金週轉的好朋友

 

辦理信用貸款的流程?

信用良好的人可直接找銀行辦理,申請時間通常不會超過一個月

根據統計應該 5個工作天即可跑完所有流程,但還是建議要週轉的前兩週,就要開始準備申請的文件。

如果信用不佳建議透過代辦來辦理會比較好過件,並且也會縮短申貸的過程,因為他們懂得跟銀行打交道。

貸款之前,銀行都會從聯徵中心調你的信用資料來看,這種被查詢的紀錄會留存3個月。

如果3個月內被查詢超過3次,基本上再找其他家銀行申請幾乎都不會過

建議一定要做好功課再提出申請,最好先自行調閱個人信用報告

不會影響貸款的申請,多多利用這種方式去瞭解自己的信用狀況如何。

好文推薦個人線上查閱信用報告服務如何使用及查詢方式有哪些?

 

申請信貸過程中要注意的事項

1、是否有還款能力:申貸一定要有還款能力,否則不易過件。

2、看清楚條件與合約:務必把簽約的文章仔細看好,否則日後出事很難歸責,掉入到信用貸款的陷阱

3、避免一次申請多家銀行貸款:成功對保後,銀行會再查詢聯徵申請者的狀況,若同時申請多家銀行的方案,對方會絕得超貸的狀控,就有可能取消申請喔。

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