信用貸款好嗎?影響申貸利率的6大原因不可不知道

信用貸款好嗎?因為不需要提供擔保品,只要信用狀況與紀錄良好,一般來說銀行是不會拒絕申貸的,但唯一缺點就是利率比其他貸款:汽車貸款、房屋貸款、汽車貸款等高了一點,但真的急需要週轉金的話,不妨試試看吧!

不過若本身沒有熟知一些貸款知識,滿容易掉入到別人的陷阱,或是貸到不合適自己的信用貸款利率方案

所以常聽到滿多人被銀行拒絕退件,也因為過多的拒絕留下不良紀錄,造成日後申貸的困難

因此建議各位請先花時間了解各家銀行信用貸款方案,比較之後再做決定,申辦時就能準確找出適合自己的利率方案

 

影響申貸利率的6大原因

信用貸款是什麼?依據評估借款人過去的信用紀錄來核准的貸款,不需要擔保品、抵押品、保證人,所以在聯徵中心的信用評分就很重要,會根據你的信用卡的使用狀況、繳款紀錄、負債程度與狀況與償款能力等,做為個人信貸評分標準,信用分數越高越好,越低則越不利。

1.在職證明

通常有兩種形式是被銀行所認可的,一是勞保卡、二是在職證明,銀行所給的信用評分機制中以出示勞保卡分數比較高,但投保單位必須是由公司這邊幫你投保才有信用,若沒有工會組織或公司為你投保,建議就是請公司幫你開立在職證明

 

2.按時繳款

按時繳款很基本,但也很重要,千萬不要拖欠或逾期繳費,否則會有不良信用紀錄,再來就是每次繳費一定要全額還清,不要使用最低繳費啟動循環利息,因為對銀行來說可能你的償還能力可能有問題。

 

3.薪資證明

工作的性質是影響申貸過件率的重大因素,軍公教人員收入穩定、一般業務人員收入起伏不定,所以收入穩定與定期還款的能力有直接的影響

從銀行的角度來看,當然會喜歡有穩定收入的優質客戶,且銀行認定有薪資轉帳者紀錄的信用評分分數較高,所以喜歡領現金的朋友,為了日後貸款提高申貸機率,建議可以請公司以薪資轉帳的方式來發薪水,且發薪紀錄至少要三個月以上,才能提高您的信用分數喔。

 

4.降低債務程度

擁有多筆債務的話,建議先從利率高的的開始還起,因為每個月利息最多,還完就能減輕此債務給你的還款壓力,再依序還清其他債務,如果真的沒辦法每個月負擔那麼多錢,建議就是申辦整合負債或債務協商,來降低每個月的月付金額、利率,還款壓力就不會那麼大。

 

5.如何培養信用分數

對銀行來說沒有使用信用卡消費(不是金融卡VISA那些),等於就是信用紀錄空白(俗稱小白),所以銀行也很難判斷你的還款能力,一般來說信用空白的人都會被拒絕但不是主要的原因

不過多一點財力證明給銀行看,以後申貸機率過件就會比較高,如果目前不急需要用到錢的話,建議先申辦信用卡來培養信用分數,前提是不要辦太多張,且每個月必須按時繳款,否則會留下信用汙點。

 

6.卡費全額繳清

提醒你每個月的刷卡金額一定要全額繳清、不逾時繳費,更不要啟動循環利息,只會讓債務越滾越大,造成聯徵紀錄留下不好的信用狀況,到時後想辦什麼樣的貸款都不太過,未來你的人生也會不太好過。

 

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