信貸轉貸是什麼?轉貸的3種情況才可以申辦

信貸轉貸是什麼?就是將原本有月付較高的信貸,轉貸到其他銀行進行較低利率的貸款服務,並爭取能夠延長期數,讓您之後月付還債更輕鬆。

不過事先聲明轉貸的過程是一件滿辛苦的事情,沒有必要真的不需要,因為所有流程必須要重跑一次,還有處理原有貸款銀行的清償、塗銷等流程,但真的沒辦法一定要轉貸的時候,先考慮本身經濟狀況,要不然你之後每個月付壓力會更大。

3種可轉貸的情況

利率太高

原有銀行利率太高,且溝通之後對方不肯降低率利,再加上利率高於市場的行情。

想要增貸

想要借更多錢來做週轉,但原有銀行不提供增貸額度。

其它條件

銀行不想延長貸款期數或寬限期等

以上如果其它銀行的方案比原有銀行還要好的話,建議推薦你轉貸會比較好。

 

信貸轉貸划算嗎?

還是要依據你的轉貸過程的成本來判斷,如果不划算就不要申辦,那大致上有4項成本需要列入考慮

1.新貸的銀行貸款手續費多少?

2.轉貸過程中支付給政府的設定規費多少?

3.代瓣費用多少?

4.原貸銀行是否有違約金條款,費用是多少?

如果以上你覺得花的錢實在太多了,建議就是不要申辦,好好的開源節流吧!

 

評估轉貸試算的4個重點

評估過程一定要精算一下,要不然想要降息賺利息,都來不及付轉貸支出的費用,小編的建議如下

新申貸手續費用

每家銀行費用不同,大致平均在3000至1000元區間,所以想轉貸降息之前勢必要花一些成本。

政府設定規費

依據國家法律規定,政府規費為申辦貸款金額的0.12%,

銀行違約金

很多銀行大部分都會綁約,計算方式還是要依照原銀行違約金計算方式去算

通常第一年的轉貸違約金會比較高,通常為本金的1%,也就是說貸100萬,第一年的違約金就是10000元,之後逐年會慢慢遞減。

 

結論

只要第一年省下的利息比轉貸成本多,就代表無成本,不過建議比是要比較原銀行跟新貸銀行的利率及期數,例如:雖然利率低但是期數長,結果最後付的金額比原貸的銀行還要多,那就划不來了。

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