不懂個人信用報告內容嗎?14個重點一次完整公開

什麼是信用報告?就是記錄你的信用活動的文件,內容包括個人訊息、交易紀錄和其他資訊,能充實反映個人的信用狀況,對銀行來說是考慮是否要借你錢的一大原因,想要利率低又好過件的方案,真的就是靠平常培養信用分數,否則信用空白很容易被銀行拒絕申貸。

14項個人信用報告內容

1.基本資料

申請人中英文姓名、身分字號、生日、地址、電話等基本個人資料。

2.借款資訊

會有金融機構名稱、訂約金額(千元)、借款餘額(千元) 、科目及最近十二個月有無延遲還款,該項資訊來源是全國各地的金融機構,於每個月10日之前會報送前一個月份之授信、餘額月報資料,還有每日報送之每筆撥款清償資料彙集而成 。

訂約金額是什麼

借錢的人跟金融機構申貸之後,並經由金融機構審核通過最高可核貸的的金額。

借款餘額是什麼

到資料所屬年月止,依據授信銀行行庫別,分別列表該戶授信餘額紀錄。

科目是什麼

該筆授信通過核貸後,金融機構會根據借錢的人所提供的實物為擔保與否、使用的用途及期別,分別訂定會計科目名稱。

3.逾期、催收或呆帳紀錄

內容有金融機構名稱、借款年月份、借款金額(千元)、科目、結案年月。

4.主債務債權再轉讓及清償

  • 借款年月是指借貸事件發生的時間
  • 結案年月是指該筆貸款結束的時間

5.共同債務/從債務/其他債務

內容有轉讓年月、原債權人、新債權人、科目/清償日期、原債權金額 、償還方式

  • 呆帳紀錄以不超過金融機構轉銷呆帳的那一天起的五年

6.共同債務/從債務/其他債務轉讓

跟其他銀行是否有轉售共同債務、從債務、其他債務等紀錄。

7.退票

提供50 萬元以上(含)之退票紀錄予聯徵中心建檔。

8.拒絕往來紀錄

予聯徵中心建檔。

  • 一年內發生退票,未經辦理清償註記達三張,票據交換所即通報其 為拒絕往來戶。拒絕往來期間一律為 3 年喔。

9.信用卡

內容有發卡金融機構、卡片姓名、使用額度、發卡日期、停卡日期、使用狀態。

  • 使用額度:以千元為使用單位,表示可使用信用額度
  • 停用日期:空白者,表示該卡片狀況是使用中
  • 信用卡紀錄:以五年內持用信用卡的狀況為主

10.信用卡戶帳款

內容有結帳日、發卡機構 、卡名、額度(千元)、預借現金、結案 、上期繳款狀況、本期應付帳款(元)、未到期待付款(元)、債權狀態

  • 本期應付帳款:本期應繳納之金額,並以新台幣為單位。
  • 未到期應付帳款:以分期方式償還消費款狀態中,發卡機構雖然已墊款但尚 未向卡戶入帳扣款之金額,以新台幣元為單位。

以上兩者金額相加,就是結帳日尚欠銀行的金額。

11.信用卡債權再轉讓及清償

在一年之間所有的信用卡繳費紀錄、債權轉讓、清償資訊。

12.被查詢紀錄

在三個月內之間,相關金融機構查詢你信用報告書的紀錄,提醒你過多的查詢是會被銀行列入黑名單,代表申貸不容易過件,利率也相對的比較高

13.當事人查詢紀錄

三個月內本身去聯徵中心申請查詢的紀錄

14.附加訊息

本人與金融機構信用往來所聲明之訊息,及函請聯徵中心註記當事人之往來狀況紀錄。

3個信用報告評分標準

以上報告書內容密密麻麻就是要徹底了解你的個人信用狀況,免得銀行借你錢你卻跑路,到時侯就變成呆帳了,大致上信用報告評分分為3種狀況。

1.有信用評分者

分數大約在200-800之間,分數越高代表信用越好,建議要超過每年平均信用分數以上,申貸就會變得很容易。

2.固定評分者

分數就固定在200分

3.無法評分者

代表暫時評分

無法評分不代表信用不良,只是借款人的某個條件可能在銀行的信用評分模式中無法評分,當事人可向金融機構說明原因,因為有時候可能是信用資料不足或是資料有爭議

所以建議各位在申貸之前,自己先去聯徵中心查詢自己的個人信用報告內容,了解自己的信用評分分數在哪一個區間,如果分數不夠建議就是提早培養信用分數,如何培養請看本篇介紹「信用分數提高如何培養?想要信用貸款不可不知道」。

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