有卡債整合壓力嗎?理財觀念不好的人，總是以為每個月都能付信用卡應繳金額，卻在不知不覺當中累積了卡債，有些人甚至不剪卡還以卡養卡債，反而欠的越來越多，最後卡債還款壓力壓倒了自己，所以辦卡千萬不要跟信用卡循環利息交朋友
這是銀行的毒藥，每月只繳最低金額，剩下的金額就會進入循環利息，越付越多。在台灣的法律規定下，利息不超過20%就不算違法，超過就是所謂的高利貸、地下錢莊，不過在這麼缺錢，千萬不要找高利貸借錢，因為你一輩子還不完，建議還是找銀行做卡債整合或轉信用貸款吧。
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卡債轉信貸?
政府為鼓勵卡債族將卡債一次清償，轉成個人信用貸款或信用卡分期還款， 降低利息負擔 ，其轉換機制如下，不過信用不良的人是無法使用這個方式，請與銀行協商吧。
| 持卡人適用條件 | 1.持卡人連續使用循環信用超過一年，且無遲繳或信用不良 2.循環金額滿10萬元 |
| 可轉換方式 | 1.個人信用貸款，各銀行需提供至少60期以上 2.轉成信用卡分期繳付，分期的期數無上限 3.轉成個人信用貸款並剪卡者，利率至少可降4個百分點，若不剪卡者，降低信用額度越多，利息降幅越高。 |
| 轉換後利率 | 需低於原來循環利息的利率 |
卡債前置協商技巧?
信用瑕疵的人不適合卡債轉信貸，就必須透過卡債協商的方式，第一步就是找卡債最高的債權銀行當作溝通對象，它才可以按照你的個人狀況來減少利。
前置協商之前需準備的文件?
- 最近年的綜合所的清單
- 財產清單
- 勞保異動明細
- 其他銀行的債權狀況
- 最近三個月的薪資證明
透過以上這些資料說明自己的財務狀況，最後填寫前置協商申請書之後，就等於可以正式整合你的卡債並於銀行做協商條件，每月的還款額度、利息、還款期數，有些銀行可以拉到更久
但不建議太長以免付的利息更多，另外在還款的過程中信用評分不會增加
所以建議重新審視自己每個月的收入，盡量設定最短的還款期數。
最後重新理財自己，避免不必要的花費，盡快把錢還完恢復信用，或許未來可能還需要跟銀行借錢周轉呢!
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