小資族收入有限怎麼辦?教你如何理財規劃的四個步驟

第一步:是想要還是需要?

不知道你是否還記得領到第一筆薪資的心情?相信你腦海中一定浮現了許多想要買的東西、吃的美食……等,結果就是一下子就把這個月的薪水花掉了超過一半,滿足自己的慾望之後,才發現原來還有很多雜費支出沒存下來,像是房租、電話費、油費、保險、分期貸款等費用,更不用說還有每天的伙食費與退休基金要存,結果到頭來只能懊惱且痛苦的想辦法撐到下一個月領薪水的時候!

至於如何運用每月所拿到的錢呢?當然就是計劃性的消費與規劃,所以不管你收到任何收入之前,請你先把下個月需要支出項目列出來,然後再把想要買的東西列出來,最後把這些收入扣除掉每月需要支出的項目後,再來評估剩下的金額是要存下來、還是拿去買想要的東西、或是拿去做額外的投資,先了解收支狀況是作為理財的第一步。

 

第二步:存到第一桶金之後要怎麼理財規劃賺錢?

很多人都說人生一定要先存到一桶金,才能規劃之後的事,相信很多人一聽到絕對會不耐煩,所以就急著找別的高風險賺錢方式想要來來快速獲利。不過勸你還是慢慢來比較穩,像很多人以為投資股票就是很好的快速賺錢方法,但卻不做任何功課,保證你這樣做絕對存不到第一桶金,甚至越賠越多。

 能夠財富自由成功的人都知道「財富是存出來的」,不少財經雜誌、金融專家們都有說到,像是台灣知名企業家王永慶,因為他年輕時期就懂得節儉,有了十塊花了三塊在刀口上,剩下的七塊存起來當做未來的投資基金,這也是後來能打造出台塑王國的關鍵之一。所以當我們有了第一筆資金,就算花了也不會影響現在生活之後,就可以認真的討論理財方法,來達到用錢滾錢的魔力。

 

第三步:關於預算分配的基本觀念

在你每個月拿到薪水之後,建議首要動作是先將薪水依照比例去做分配,這樣才能提早完成理財的目標。

    網路上有很多可以參考的預算建議分配比例,但個人覺得分配的項目與比例還是要依人而定,畢竟每個人的職位與薪資不同,遇到的經濟狀況也不一樣,放在分配表才會是你預算分配正確的比例。如果不懂得如何理財存錢且沒有理財觀念時,建議你可參考台灣ETF投資學院提出最簡單的收入分配方法:333原則

  1. 333 原則請將收入分為三等份,首先是生活開銷、再來儲蓄、最後才是討論投資。

  2. 333心法建議是年收入的十分之一,並且請留意保險及每年要繳給政府的稅金,可以話每個月留1/12的額度。

 

第四步:從預算分配實際案例中看別人如何理財存錢

以下假設以每個月賺2.8K的人來做薪資分配,各位可以依照自己能負擔的能力,去做比例上的調整。

再來依照比例做出這些表格,就可以知道你每個月的食衣住行育樂,每個項目最多能花多少錢

帳戶名稱每個月一年三年
財務自由280033600100800
教育280033600100800
生活必需15400184800554400
玩樂280033600100800
長期儲蓄280033600100800
贈與14001680050400

財務自由、教育、長期儲蓄帳戶,主要以投資為目的,讓你完成夢想或是創造被動收入,像是財務自由的部分,可以做額外的副業,像是當Youtuber發影片被動賺廣告金,或是當部落客接商業文章,甚至是投資股票……等,只要不影響你正常工作,建議多做一點額外的收入的工作,到時臨時被裁員也不怕沒錢吃飯。

教育的部分:例如要當Youtuber,就要去學如何行銷自己、如何規劃一個有趣的影片腳本、如何剪片……等來投資自己,讓自己變的更專業。

儲蓄的部分:是為了怕你不小心失敗的時候,還有老本可以撐住,或是加強投資,讓你達到用錢滾錢的目的,良性的理財規劃與堅持,才能讓你邁向財務自由,並過你想過的生活,千萬不要到了30歲才開始,越早規劃致富的能力就會越強。

 

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為什麼投資理財對我們很重要的4個原因!

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